Privatkredite sind eines der beliebtesten Finanzierungsinstrumente auf dem Markt, da sie oft einfach online zu beatragen sind. Dazu sind sie über die digitalen Kanäle der Banken leicht zu verwalten. Bevor man sich jedoch für ein Darlehen mit einer einzigen Unterschrift entscheidet, sollte man sich über alle Aspekte informieren, die mit der Gewährung eines solchen Kredits verbunden sind.
In diesem Zusammenhang wollen wir in diesem Artikel aufzeigen, welche Vor- und Nachteile mit der Kreditaufnahme verbunden sind. Auf diese Weise können Menschen, die eine Möglichkeit zur Finanzierung ihrer Projekte suchen, die für sie geeignetste Option wählen.
Dies sind einige der zu berücksichtigenden Empfehlungen, die wir ausgearbeitet haben, angefangen bei den finanziellen Gesamtkosten bis hin zur Laufzeit und dem geeigneten Betrag:
Kosten
Viele Leute konzentrieren sich nur auf die Zinsen, d. h. auf die Leihgebühren des Geldes. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass es auch Provisionen, Gebühren, Steuern und andere damit verbundene Kosten gibt.
In diesem Fall ist es immer ratsam, die Gesamtfinanzierungskosten zu prüfen, die im Gegensatz zum effektiven Jahreszins auch die anderen Kosten berücksichtigen. Es ist auch sinnvoll, sie mit anderen Finanzinstituten zu vergleichen. Allerdings sind feste Zinssätze vorzuziehen, um die mangelnde Vorhersehbarkeit der Entwicklung der monatlichen Raten zu vermeiden, wie es bei variablen Zinssätzen der Fall ist.
Laufzeiten
Bei der Wahl der Laufzeit des Kredits glauben manche, dass es am besten ist, „den Gürtel enger zu schnallen“ und den Kredit so schnell wie möglich zu tilgen. Es kann jedoch ein Fehler sein, zu versuchen, den Kredit zu beschleunigen. Der springende Punkt ist, die Laufzeit nicht nur nach der zu zahlenden Rate, sondern auch nach der Bewertung der eigenen Zahlungsfähigkeit und der gesamten monatlichen Ausgaben festzulegen. In diesem Sinne empfiehlt es sich die Auswirkungen der Inflation im Laufe der Zeit zu berücksichtigen. Dazu sollte die Möglichkeit eines unvorhergesehenen künftigen Mittelbedarfs oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung und sogar ohne Aufschläge auf Ihr Darlehen als Faktoren einkalkuliert werden. Diese sprechen für eine Verlängerung der Laufzeit.
Höhe des Kredits
Sollten Sie die Gelegenheit nutzen und vorsichtshalber mehr beantragen? Diese Frage wird von Kreditnehmern, die einen Privatkredit aufnehmen, sehr häufig gestellt.
Die Antwort lautet: Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie brauchen, damit Sie keine unnötigen Zinsen zahlen müssen. Wie bei der Laufzeit muss auch bei der Berechnung des Betrags das Verhältnis zwischen Raten und Einkommen bewertet werden, um festzustellen, wie viel Geld für die Rückzahlung zur Verfügung steht. Selbst wenn die Person glaubt, dass sie in Zukunft mehr Geld benötigt, kann sie das bisherige Darlehen verlängern oder ein zusätzliches Darlehen aufnehmen, je nachdem, wie sinnvoll es ist.
Rechner
Eine der wichtigsten Übungen vor der Aufnahme eines Kredits ist es, sich nicht nur über die Konditionen zu informieren, sondern auch Kreditrechner zu nutzen. Die meisten Institute bieten auf ihren Websites die Möglichkeit, einen Kredit zu simulieren und so den Vergleich verschiedener Beträge und Konditionen zu erleichtern.
Widerruf: Wenn der Nutzer von Finanzdienstleistungen eine übereilte Entscheidung getroffen hat und diese rückgängig machen will, hat er das Recht, die Annahme des Produkts innerhalb von 14 Arbeitstagen nach Erhalt des Vertrags oder der tatsächlichen Verfügbarkeit des Vertrags zu widerrufen. Diese Option ist kostenlos, ohne Haftung – und zwar ohne der Bank einen Grund dafür zu nennen, solange Sie sie nicht in Anspruch genommen haben. Wenn die Person nach der Aufnahme des Kredits beschließt, die Schulden zu tilgen, besteht die Möglichkeit, dies kostenlos zu tun: Es fallen keine Gebühren für die Tilgung der Schulden an, wenn mindestens ein Viertel der ursprünglichen Laufzeit der Finanzierung oder 180 Kalendertage seit der Gewährung vergangen sind, je nachdem, welcher Wert höher ist.
Redaktion: Walter Braun
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