Der Bau eines eigenen Hauses ist für viele Menschen eines der größten Ziele im Leben. Doch wer sich diesen Traum erfüllen will, muss einiges geplant und entschieden haben. Von der Idee bis zum Spatenstich ist es ein langer Weg. Eine wichtige Wahl ist dabei die passende Baufinanzierung.
In diesem Artikel geht es darum, worauf man bei der Wahl einer Baufinanzierung achten sollte. Die folgenden fünf Aspekte sorgen für ein gelungenes Bauprojekt.
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Die 5 wichtigsten Aspekte bei der Baufinanzierung
Die Baufinanzierung muss mit Bedacht gewählt werden. Die verschiedenen Bedingungen müssen den Anforderungen des Projekts gerecht werden. Man sollte nicht überstürzt handeln, sondern alle Unklarheiten beseitigen. Erst dann ist man bereit für den Abschluss des Vertrags. Die wichtigsten Aspekte der Baufinanzierung sind die vollständigen Kosten des Kredits, die Einzelheiten des Finanzierungskonzepts, die Höhe der Kreditsumme, die monatliche Rückzahlungsrate und der festgelegte Zins.
Die Gesamtkosten des Kredits
Die Gesamtkosten beziehen alle tatsächlichen Kosten ein, die der Kredit mit sich bringt. Diese Zahl muss die Bank im Angebot klar offenlegen. So weiß man genau, was über die Dauer des Kredits auf einen zukommt. Mit dieser Zahl lassen sich mehrere Angebote einfach vergleichen.
Das richtige Finanzierungskonzept
In diesem Dokument wird festgelegt, aus welchen Bausteinen die Finanzierung des Projekts zusammengesetzt ist. Hierbei spielen die Kreditsumme, die Zinsen, die Tilgungsrate und das angesparte Eigenkapital eine Rolle.
Dieser Teil der Verhandlung ist komplex und sollte nicht unterschätzt werden. Es ist keine Schande, so lange nachzufragen, bis wirklich alle Details geklärt sind. Das Finanzierungskonzept ist maßgeschneidert für die individuellen Gegebenheiten des Projekts. Um sich im Voraus einen Eindruck über die Finanzierungsmöglichkeiten zu verschaffen, sollte man immer unabhängige Rechner benutzen.
Kreditsumme: Nicht zu viel und nicht zu wenig
Die Kreditsumme ist der Betrag, der für den Hausbau zur Verfügung gestellt wird. Dafür muss das Budget aufmerksam geplant werden, damit am Ende nicht zu wenig Geld zur Verfügung steht. Hier kann es helfen, einen angemessenen Puffer einzuplanen.
Allerdings sollte man die Kreditsumme auch nicht zu hoch ansetzen. Das kann nämlich zu einer erhöhten Belastung durch Zinsen führen, die es gar nicht gebraucht hätte. Hier hilft es auch, bereits Geld angespart zu haben. Höheres Eigenkapital verbessert die Bedingungen für den angebotenen Kredit.
Die monatliche Rate richtig einschätzen
Um den Kredit zurückzuzahlen, wird beim Abschluss der Baufinanzierung eine monatliche Rate gewählt. Diese hängt davon ab, wie viel man pro Monat aufbringen kann, ohne den eigenen Lebensstandard zu beeinträchtigen. Dafür sollte man berechnen, welche Einnahmen und Ausgaben man typischerweise hat. Auch hier sollte man immer etwas Geld als Puffer zur Seite legen. Daran kann man erkennen, was für eine Rate im eigenen Fall tragbar ist.
Darauf kommt es bei der Zinsbindung an
Alle wollen bei einer Baufinanzierung die bestmöglichen Zinsen sichern. Im Vertrag wird der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Wenn die Zinsen zu diesem Zeitpunkt gut sind, möchte man sie so lange wie möglich festhalten. Manche Verträge haben eine Laufzeit von über 20 Jahren. Hofft man dagegen auf günstigere Zinsen in der Zukunft, wählt man eine kürzere Dauer, um dann später neu zu verhandeln.
Alternativ gibt es Baufinanzierungen, die den Kredit in mehrere Stücke teilen, die jeweils eine eigene Laufzeit haben. So kann man noch individueller und flexibler planen.
Fazit
Wer ein eigenes Haus bauen will, muss dabei viele Dinge bedenken. Ein wichtiger Schritt beim Bauprojekt ist die Wahl der Baufinanzierung. Dabei sollte man mehrere Kreditanbieter vergleichen und sich für das Angebot entscheiden, das am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Die wichtigsten Aspekte hierbei sind die Kreditsumme, die Gesamtkosten, das Finanzierungskonzept, die Zinsbindung und die monatliche Zahlungsrate. Erst wenn alle Fragen geklärt sind, sollte man einen Vertrag unterzeichnen. So geht man gut informiert und vorbereitet an das Bauprojekt.
Redaktion: Walter Braun
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Wiedergabe – auch auszugsweise – nur mit schriftlicher Genehmigung des Herausgebers. Der vorliegende Tipp ist sorgfältig erarbeitet worden. Dennoch erfolgen alle Angaben ohne Gewähr. Weder Redaktion noch Herausgeber können für eventuelle Nachteile oder Schäden, die aus den hier gemachten praktischen Anleitungen resultieren, eine Haftung übernehmen.
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